Думаю, многие помнят, когда в конце 2014 года Центральный банк повысил ключевую ставку до рекордных 17% годовых! А если взять более мелкие банки, то у них ставка по вкладам доходила до 19% годовых.
Сейчас такое себе сложно вообще представить, когда ЦБ планомерно на протяжении более 5-ти лет постепенно снижает ключевую ставку по вкладам, и на текущий момент она составляет аж целых– 7% и он не планирует на этом останавливаться, в ближайших планах понижение может быть до 6-5,5% до конца 2019 года.
Таким образом вклады становятся все менее привлекательными и популярными, а любой инвестор (инвестор даже тот, кто просто хранит деньги на вкладе) задумывается о том, чтобы получить максимальную прибыль от своих сбережений.
И тут инвестор начинается присматриваться к облигациям. Сами по себе облигации считаются одним из самых надежных и безопасных вложений, к тому же с более высокой процентной ставкой и плюс ко всему прочему с регулярными купонными выплатами.
Естественно, история, России уже знает плачевный опыт касаемо дефолта облигаций, пример этому дефолт по гособлигациям в 1957 году, с тех пор у поколения тех лет остались только негативное отношения к подобным способам накопления.
Но это было довольно давно и сейчас совсем другое время, а экономика РФ находится совершенно на другом этапе развития.
Облигация – это долговая бумага, подобие расписки между тем кто её выпускает и тем, кто её приобретает, с гарантированным возвратом вложенного капитала.
По облигациям выплачивается процент за её использование – это называется купонный доход, он выплачивается 2 раза в год равными частями.
Как работают облигации Сбербанка.
Облигации выпускает само государство, а именно Министерство финансов РФ, либо региональные власти, а также облигации могут выпускать крупные банки, компании, с целью привлечения заемных средств для развития бизнеса.
Сбербанк так же выпускает различные инвестиционные продукты для частных клиентов, подробнее о каждом расскажем в данной статье.
1. Корпоративные облигации Сбербанка.
Сбербанк выпускает собственные облигации, надежность которых гарантирована самим банком, а банк, как мы знаем является государственным и крупнейшим в России, сомневаться в его надежности не приходится. К тому же в конце срока облигации банк выкупает их по номинальной стоимости т.е. по той цене по которой он их и продал, как правило номинал составляет 1000 руб. за штуку.
Потенциальная доходность по таким облигациям может доходить до 12% годовых с учетом реинвестирования полученного купонного дохода в течение всего срока владения.
Существует большое количество облигация с различным сроком погашения и разными процентными ставками, ниже приведены популярные облигации. Купить их можно через приложение Сбербанк Инвестор либо в любом отделение Сбербанка.
| Название | Цена за облигацию | % доход | Купонный доход | Дата погашения |
| Сбербанк ПАО БО 001P-12R | 1014 руб. | 7,03 | 7,6 | 02/02/22 |
| Сбербанк ПАО БО-19 | 1029 руб. | 6,96 | 8,3 | 30/05/27 |
| Сбербанк России БО-37 | 1044 руб. | 6,9 | 6,25 | 30/09/21 |
| Сбербанк ПАО БО 001P-03R | 1016 руб. | 6,58 | 8 | 08/12/20 |
| Сбербанк БО 001Р-04R | 1009 руб. | 6,42 | 6,9 | 27/08/21 |
Популярные облигации Сбербанка на Московской Бирже.
2. Облигации федерального займа.
Как вы уже поняли из названия, такие облигации выпускает Министерство Финансов РФ, с целью получения свободных денежных средств для развития различных проектов государственного значения, инфраструктуры городов, и других гос. нужд.
Покупая ОФЗ, вы даете в долг самому государству, а оно вам гарантирует по истечении срока возврат ваших средств в 100% объеме + выплату купонного дохода.
Надежность таких вложений так же является очень высокой, с неплохой доходностью, выше, чем по обычным вкладам в любом банке. Порог для входа очень маленький, от 10 000 рублей, что для многих является большим преимуществом.
Доходность зависит от срока владения ОФЗ, чем дольше, тем выше процентный доход.
А если еще и открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и вложить 400 тыс. рублей, можно получить дополнительные 52 тыс. рублей от государства в виде налоговых льгот.
| Название | Цена за облигацию | % доход | Купонный доход | Дата погашения |
| ОФЗ 26205 | 1022 руб. | 6,11 | 7,6 | 14/04/21 |
| ОФЗ 26217 | 1024 руб. | 6,12 | 7,5 | 18/08/21 |
| ОФЗ 26209 | 1038 руб. | 6,12 | 7,6 | 20/07/22 |
| ОФЗ 25083 | 1016 руб. | 6,13 | 7 | 15/12/21 |
| ОФЗ 26220 | 1037 руб. | 6,17 | 7,4 | 07/12/22 |
Популярные ОФЗ на Московской Бирже.
Как купить облигации Сбербанка?
Конечно же, самый главный вопрос, каким образом можно купить облигации Сбербанка или одолжить денег государству, купив Облигации федерального займа – ОФЗ?
Самый простой и доступный способ, это открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС. Достаточно прийти в любой отделение с паспортом и оформить договор на брокерское обслуживание.
Для начинающего инвестора преимущества ИИС очевидны – во-первых это налоговая льгота в виде выплаты 13% от инвестированной суммы, но не более 52 000 руб. а это дополнительная доходность ваших инвестиций. Во-вторых, все популярные инвестиционные инструменты в одном приложении – Сбербанк Инвестор, простой и дружелюбный интерфейс прямо в вашем смартфоне. Ну и в-третьих, если вы планируете не только приумножить, но и накопить существенную сумму, то регулярные пополнения даже небольшими суммами, через 3-4 года покажут просто превосходный результат.
Конечно, если вам этих инструментов покажется мало, и вы чувствуете, что хотите большего, то можно открыть брокерский счет у любого брокера, в том числе напрямую у Американского, где для вас будет открыт практически весь фондовый рынок всего мира!