Вам нужно диверсифицировать свой портфель, чтобы защитить себя в случае краха рынка. К счастью, диверсификация вашего портфеля не так сложна, как кажется.
Большинство людей предпочли бы сохранить свои деньги в банке, чем инвестировать, в основном из-за рисков, связанных с инвестированием.
И это понятно, особенно это сложно для начинающих инвесторов – рисковать своими с трудом заработанными деньгами. И так будет до тех пор, пока вы не поймете одну из самых основных и эффективных техник управления рисками – диверсификацию.
Вы наверняка слышали о термине диверсификация. В финансах диверсификация относится к процессу распределения капитала таким образом, чтобы уменьшить подверженность риску (проще говоря: убедиться, что вы не чрезмерно инвестируете в одну область).
Обоснование диверсификации простое – в среднем инвестиционные портфели, состоящие из различных видов инвестиций, приносят более высокую доходность и представляют собой более низкий риск по сравнению с любыми отдельными инвестициями в портфеле.
В этой статье мы расскажем, как и почему вы должны диверсифицировать свой инвестиционный портфель.
Шаг 1: убедитесь, что ваш портфель имеет много различных инвестиций.
ETF фонды.
Легкий способ сделать это – купить ETF на индексные фонды. ETF фонды действуют как корзина различных акций, что дает вам мгновенную диверсификацию. Они торгуются как обычные акции, поэтому следует прочитать о каждом подробно, прежде чем покупать их, но они являются отличным методом диверсификации, не становясь чрезмерно сложными.
Правильно диверсифицированный инвестиционный портфель должен включать:
Наличные.
Акции.
Облигации.
Биржевые фонды.
Шаг 2: диверсификация в рамках отдельных типов инвестиций.
Выберите инвестиции с различными ставками доходности.
Это становится более сложным, если вы собираетесь покупать отдельные акции, на большую сумму, чтобы снизить издержки в будущем на комиссиях фондов ETF. Поэтому, инвестируя в акции, не концентрируйтесь на одной акции или нескольких акциях, а скорее на разных акциях в разных секторах.
Также важно иметь акции со смешанным доходом, ростом, рыночной капитализацией и другими показателями. Инвестируя в такие вещи, как облигации, рассматривайте облигации с различными кредитными качествами, продолжительностью и сроками погашения.
Шаг 3: рассмотрите инвестиции с различным риском.
Выбирайте инвестиции с различными ставками доходности.
При диверсификации своего портфеля выбирайте различные инвестиции, норма прибыли которых отличается, чтобы обеспечить существенную прибыль для определенных инвестиций, компенсирующих потери в других инвестициях.
Помните, что, хотя цель состоит в том, чтобы минимизировать риск, вы не ограничены только акциями голубых фишек.
Иностранные акции.
Акции из других стран, как правило, работают немного по-другому и, как правило, хорошо балансируют внутренний инвестиционный портфель. Вы также можете посмотреть на акции с малой или средней капитализацией, которые моложе и более волатильны.
Шаг 4: регулярно балансируйте свой портфель.
Вопреки распространенному мнению, диверсификация не является одноразовой задачей. Вы должны часто проверять свой портфель и вносить соответствующие изменения, когда уровень риска не соответствует вашим финансовым целям или стратегии.
Опытные специалисты, рекомендую перебалансировать свой портфель не менее двух раз в год.
Что должно быть в вашем портфеле?
Диверсифицированный портфель должен включать:
Отечественные акции.
Покупка акций дает вам возможность владеть процентом компании, который приносит такие преимущества, как дивидендные выплаты и прирост капитала, когда акции растут в цене с течением времени. Отечественные акции должны быть значительной частью вашего инвестиционного портфеля, если они предлагают большие возможности для роста в долгосрочной перспективе.
Величайший инвестор в мире Уоррен Баффетт показывает, как именно диверсифицировать инвестиции в отечественные акции: его пятерка лучших акций – Apple, American Express, Kraft Heinz Company, Bank of America и Coca-Cola. Акции представляют разные компании в разных секторах.
Облигации.
Облигации предлагают регулярный процентный доход. Они менее волатильны, чем акции, что делает их хорошей «подушкой» во время непредсказуемых движений на фондовых рынках.
Акции должны быть значительной частью портфеля для инвестора, ориентированного больше на безопасность своих инвестиций, чем на рост. Стоит отметить, что в большинстве случаев облигации не предлагают более высокую доходность, чем акции в долгосрочной перспективе. Однако существуют определенные международные облигации, которые обеспечивают более высокую доходность.
Краткосрочные инвестиции.
Ваш портфель также должен включать некоторое количество драгоценных металлов, а также фонды денежного рынка, которые предлагают стабильность, а также легкий доступ к наличности.
Международные акции.
Хорошее сочетание международных акций рекомендуется для защиты вашего портфеля от местных «шоков» фондового рынка. Акции, выпущенные российскими компаниями, работают иначе, чем акции, выпущенные другими компаниями, поскольку они имеют различные возможности в других частях мира.
Секторальные фонды.
Как следует из названия, секторальные фонды – это инвестиционные фонды, которые фокусируются на конкретных секторах или сегментах экономики. Наличие отраслевых фондов в составе вашего портфеля предлагает вам уникальные инвестиционные возможности в различных экономических циклах.
Почему вам нужно диверсифицировать свой портфель.
Диверсификация снижает неопределенность инвестирования.
На каждом финансовом рынке существует определенный уровень неопределенности. Если вы положите все свои деньги в акции, вы рискуете потерять все, если фондовый рынок рухнет. То же самое относится к рынку недвижимости, товарным рынкам, валютам и любым другим инвестициям. Тем не менее, все рынки вряд ли рухнут одновременно, одинаково.
То же самое относится и к инвестициям в один и тот же класс активов. Например, две акции разных компаний в разных секторах колеблются по-разному. Диверсифицируя, то есть просто вкладывая свои деньги в различные инвестиции в разных секторах, вероятность потери значительной суммы денег или всех ваших инвестиций очень низка.
Пример диверсификации портфеля.
По данным глобальной инвестиционной исследовательской компании Morningstar, простое сочетание инвестиций – 55% акций РФ, 30% облигаций, 10% иностранных акций (из развитых стран) и 5% акций – привело бы к средней потере 27% во время краха 2008 года.
Включение международных облигаций, сырьевых товаров, хедж-фондов и REIT в портфель сократило бы потери до 16% во время краха 2008 года.
Таким образом, «кладя все яйца в одну корзину», вы на самом деле наносите себе финансовый ущерб. Диверсификация снизит риски и сделает ваши доходы более стабильными в долгосрочной перспективе. Но это не должно быть сложно.
Подводя итоги.
Уоррен Баффетт официально заявил, что диверсификация – это «защита от невежества», что делает ее ненужной, когда вы точно знаете, что делаете. Тем не менее, Баффетт уже опытный богатый инвестор. Он потратил десятилетия на освоение игры в инвестирование и теперь оснащен инвестиционными ресурсами и опытом, недоступными обычным инвесторам.