Акции или облигации? Куда лучше инвестировать.

Любой начинающий инвестор, вкладывая деньги хочет, чтобы его инвестиции принесли максимальную прибыль за короткий срок. В то же время желательно, чтобы вложения были максимально защищенными.

Для этих целей хорошо подойдут облигации, они безопасные, инвестор заранее знает свой ожидаемый доход. Доходность у облигаций может быть немногим больше, чем банковский вклад. Для получения более высокой доходности подойдут акции, например, акции недооцененных компаний – акции роста.

Так куда лучше инвестировать и во что вкладывать, акции или облигации? Рассмотрим более подробно.

Инвестиции в облигации.

Что такое облигация?

Это ценная долговая бумага, эмитентом которой может являться либо государство, либо любая коммерческая организация, с целью привлечения заемных средств под определенный процент на определенный срок.

Если говорить проще, тот кто выпускает облигацию, нуждается в деньгах, и он их продает на фондовом рынке. Тот, кто покупает эти облигации, дает в долг тому, кто их выпустил, а за это получает фиксированный процент (купонный доход) и гарантию возврата 100% средств в конце срока.

Поэтому облигация — это инструмент с фиксированной доходностью. Вкладывая свои деньги, вы заранее знаете сколько, получите процентов за определенный срок. Это почти как банковский вклад, только все операции проходят на фондовой бирже между двумя участниками – инвестор и эмитент.

Т.е. вы вкладываете 10.000 руб. на 3 года под 8%. Таким образом, вы 2 раза в год получаете выплату процентов в размере 800 руб. за год, а в конце срока получаете возврат 100% номинала – все вложенные средства 10.000 руб.

Облигации считаются одними из самых надежных инвестиций, как на короткий срок, так и на длительный, подходят для самых консервативных инвесторов. Возврат средств гарантирует эмитент, выпустивший их, например, по облигациям федерального займа (ОФЗ) – само государство гарантирует возврат.

Но у них есть существенный недостаток, для остальных инвесторов, это доходность. Например, по надежным эмитентам, доходность немного выше банковских депозитов.

Облигации в приложении Тинькофф Инвестиции.

Тогда получается, зачем покупать облигации, если можно просто открыть счет в банке положить туда деньги и получать свои проценты.

Причин, почему облигации лучше, чем вклад несколько:

1. Возможность разместить любую сумму в отличие от банковского вклада, где возврат 100% суммы гарантируется государством только до 1,4 млн. руб.
2. Выплата процентов по облигациям 2 раза в год, а это повышает доходность за счет реинвестирования полученных процентов. Большинство вкладов выплачивают проценты только в конце срока, либо же они сгорают при досрочном изъятии средств.
3. Возможность равными частями от 1000 руб. докупать облигации, тем самым надежно копить денежные средства на любые другие цели. Опять же не так много банков, которые позволяют пополнять вклад любыми суммами и давая при этом хорошую % ставку.
4. Вложения в облигации как правило это вложения на определенный срок, пристроить средства на пару месяцев или на пару тройку лет.

Что такое акция?

Акция – это тоже ценная бумага, которая котируется на бирже, и которую так же выпускает эмитент с целью привлечения заемных средств, выплачивая при этом часть полученной прибыли в виде дивидендов.

Говоря простым языком, компания решила привлечь дополнительные средства для расширения бизнеса, выпустив при этом определенное количество акций. Тот, кто покупает акции, становится полноправным акционером этой компании. И в будущем акционер рассчитывает получать часть прибыли от деятельности компании – дивиденды, а также прирост стоимости самих акций, за счет грамотного ведения бизнеса.

За счет этого акции имеют ряд преимуществ перед обычными облигациями:

1. Рост акций может быть безграничным, а значит и будущая прибыль такой же. Например, всем хорошо известная компания Netflix – американский поставщик сериалов и фильмов, за 10 лет выросла более чем на 2400 %. Получается, вложив вы 10.000$ в начале 2009 года сейчас вы бы уже имели 250 000$.
2. Многие компании платят стабильные дивиденды. Дивиденды – это признак хорошо работающего и устойчивого бизнеса. Возможно сформировать хороший дивидендный портфель и ежеквартально получать %.
3. Акции подвержены волатильности (росту и падению) и чем дольше срок инвестиций, тем меньше вероятность того, что акции упадут и обратно отрастут. Исторически, рынок всегда растет.
4. Инвестиции в акции могут быть длинною в жизнь. Большинство компаний функционируют десятки лет, платят и наращивают дивиденды ежегодно. Как говорит Уоррен Баффет – «Всегда – это хороший срок владения активами».

Рост стоимости акций компании Netflix за 10 лет 2400%.

Многие начинающие инвесторы подвержены всеобщему заблуждению, что акции не только падают в цене, но и могут вообще обанкротится.

Несомненно, всем нужны «железобетонные гарантии» их инвестиций. Но, к сожалению, в нашей жизни нет ни в чем 100% гарантий, даже само государство может быть банкротом, и в истории нашей страны такие случаи есть.

Но это не означает, что деньги нужно хранить под подушкой или зарывать в лесу. Тем, кто хочет получать повышенную доходность, необходимо понимать, то, во что планируете инвестировать, хорошо изучить деятельность компании, понимать сам бизнес, и, хотя бы осуществлять простейший фундаментальный анализ.

Для сравнения приведем таблицу, в которой будут основные сходства и различия.

Итак, что выбрать начинающему инвестору, акции или облигации?

Все зависит от ваших целей, сроков, и ожиданий от инвестиций.

Если вы не планируете на долго вкладывать деньги, и ваши сроки инвестирования не более 3-х лет, то акции рассматривать не стоит. Облигации для этого подойдут лучше всего.

Владение акциями, это владение хорошим и качественным бизнесом, а участие в бизнесе предполагает инвестиции на долгие годы, от 10-ти лет и больше. Акции могут принести большую доходность, особенно на длительные дистанции.

А можно разделить ваши вложения, большую часть направить в облигации, меньшую в акции, и уже со временем вы точно сможете определиться, какая из выбранных стратегий подходит именно вам.

Если вам необходима помощь для составления инвестиционного портфеля, то вы можете обратиться за помощью к нам, услуга абсолютно бесплатная! Узнать подробнее.