Перевод денег за границу может быть пугающим делом. SWIFT-коды также могут быть чрезвычайно сложными для расшифровки. К счастью, как только вы узнаете, как работают SWIFT-переводы, процесс станет намного более доступным.
Международные транзакции могут быть пугающими, и это еще более сложно, если у вас нет уже существующей глобальной сети. Трансграничный торговый поток является постоянным, и даже малому бизнесу часто приходится получать деньги от получателя платежа или платить зарубежному поставщику.
К счастью, глобальные банки стали более взаимосвязанными из-за глобализации, и новые услуги могут обеспечить беспрепятственный и беспроблемный процесс международных денежных переводов. Международная платежная сеть SWIFT – это отличная и безопасная платформа для трансграничных платежей, которая избавит вас от хлопот и стресса, связанных с международными платежами, будь это итальянский банк или банк в Южной Африке!
Подробно про инвестиционные банки – читайте в нашей статье.
Что такое SWIFT-код?
Коды SWIFT представляют собой идентификаторы длиной одиннадцать символов, состоящие из четырех основных элементов:
- кода BIC (код идентификатора банка, также известный как код учреждения).
- кода страны.
- кода местоположения (также известного как код города).
- кода филиала.
SWIFT-переводы на самом деле представляют собой платежные поручения, а не ручные денежные переводы, знание правильных кодов банка-корреспондента имеет важное значение для функционирования сети SWIFT, аналогично банковским счетам и номерам маршрутизации. Для сравнения, IBAN (международные номера банковских счетов) длиннее и идентифицируют очень конкретный банковский счет.
Например, возьмем Тинькофф Банк в Москве.
Код банка: TICS – код, присвоенный Тинькофф Банку.
Код страны: RU – Россия.
Код местоположения: MM. Первая буква «М» представляет Москва, а вторая «М» указывает на то, что он активен.
Код филиала: XXX – это означает, что код филиала не назначен, так как это головной офис.
SWIFT-код: TICSRUMMXXX.
Что такое быстрые платежи?
Платежная сеть SWIFT – это аббревиатура Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) которое обеспечивает бесперебойные, доступные международные платежи. Чтобы облегчать сами платежи, банки, работающие через SWIFT-соединения, используют его для обмена информацией о переводах между собой. SWIFT принимает данные о переводе и платежные инструкции и отправляет их соответствующим финансовым учреждениям, чтобы помочь им облегчить перевод.
Как работает быстрый платеж SWIFT?
Когда банк-получатель и первоначальный банк получат сообщение SWIFT, они начнут обрабатывать платеж и отслеживать данные в своих идентичных специальных бухгалтерских книгах, известных как учетные записи Nostro и Vostro. Nostro переводится как “Наш” на латыни, как “Наши деньги, которые ваш банк депонировал”, в то время как Vostro переводится как “Ваш”, как “Ваши деньги, которые мы депонировали”.
Если у одного из банков нет подключения к счетам Nostro/Vostro, может существовать банк-посредник, который может выступать в качестве посредника для банка (банк-корреспондент), у которого нет доступа. К сожалению, это также может привести к увеличению затрат на процесс из-за платы за обработку и увеличения времени обработки. Чем больше задействовано учреждений, тем более дорогостоящими и задержанными, вероятно, будут ваши транзакции.
Кто использует SWIFT?
SWIFT обычно используется на рынках казначейства, операциях с ценными бумагами, иностранной валюте (форекс), клиринговых системах и депозитариях. Вы увидите SWIFT во многих инфраструктурах банковского рынка и инфраструктур рынка безопасности, среди прочего, благодаря их специализированным приложениям и инструментам, ориентированным на конкретные рынки. SWIFT не только используется во всем мире, но и принадлежит ее глобальным финансовым учреждениям-членам в качестве кооператива. Некоторые банки, входящие в состав SWIFT, включают: Bank of America, Bank of New York Mellon, UniCredit Banca, DNB, MYBank и Сбербанк.
Включение компании в индекс MSCI, узнайте, что это означает для нее.
Дополнительные услуги, предлагаемые SWIFT.
SWIFT предлагает множество уникальных функций, в том числе запуск SWIFT Go, который обеспечивает поддержку трансграничных платежей с низкой стоимостью, включая предварительную проверку данных. Эти различные сервисы позволяют вашим деньгам быть в безопасности при перемещении между отдельными филиалами и предоставляют отличные инструменты для вашего бизнеса, такие как бизнес-аналитика и дополнительные программные решения.
Услуги по соблюдению требований законодательства.
SWIFT предлагает несколько услуг по соблюдению нормативных требований через свою сеть, таких как санкции, KYC (Знай своего клиента) и AML (Борьба с отмыванием денег). Эти пункты по соблюдению требований к финансовым преступлениям помогают обеспечить надежный и простой способ осуществления трансграничных платежей, которые в противном случае часто могут быть очень сложными.
Как работает отправка денег с помощью SWIFT.
Переводы через SWIFT могут сбивать с толку, особенно со всеми возможными уникальными обстоятельствами. К счастью, с таким количеством компаний и частных лиц, использующих SWIFT, есть много способов обойти препятствия.
Когда банки имеют налаженные отношения со счетами Nostro и Vostro, процесс становится простым и быстрым. Учреждения, о которых идет речь, получают инструкции по переводу через SWIFT и обрабатывают перевод.
Если у банков нет установленных отношений между счетами Nostro и Vostro, необходимо привлечь третью сторону, которая имеет доступ к этим счетам и может выступать в качестве посредника. Часто это означает более длительное время обработки и более высокие сборы.
Если в транзакции SWIFT используются разные валюты, эти данные будут указаны в инструкциях SWIFT, чтобы банки могли соответствующим образом обрабатывать любые преобразования. Обычно это не проблема, и банки конвертируют валюту по стандартному курсу.
Если вы используете неверный SWIFT-код банка во время транзакции, он не исчезнет. Чаще всего происходит так, что ваш банк берет деньги с вашего счета, а затем, когда он видит, что ваш SWIFT-код не соответствует банку, они отправляют деньги обратно на ваш счет (а иногда даже исправляют вашу ошибку). Если это фактический код, и вам нужно, чтобы он был переведен обратно, вам придется отправить сообщение в банк-получатель, чтобы разобраться с вашим SWIFT-переводом, и вам, скорее всего, придется заплатить дополнительную комиссию.
Что произойдет, если Россию отключат от SWIFT?
Экономика России намного больше, чем у Ирана, и она глубоко интегрирована в мировое финансовое сообщество, поэтому влияние отключения SWIFT будет намного сильнее, чем в случае с Ираном.
Россия столкнется со значительными экономическими потрясениями в течение определенного периода времени, особенно в отношении трансграничных платежей, поскольку она приспосабливается к новым платформам, говорит Элина Рыбакова, экономист вашингтонского Института международных финансов.
По ее словам, сбои могут привести к сокращению российской экономики и падению рубля в краткосрочной перспективе. Однако, поскольку ведущие статьи российского экспорта – нефть и природный газ – имеют решающее значение для жизнеобеспечения Европы, обе стороны будут стремиться найти быстрое решение.
Воздействие будет приглушенным, потому что Россия создает собственную систему обмена финансовыми сообщениями.
Еще в 2014 году, после того как Россия присоединила Крым, прозвучали призывы отключить Россию от SWIFT. Поэтому Кремль поддержал разработку отечественной финансово-коммуникационной платформы, чтобы защитить себя.
Российская платформа, известная как Система передачи финансовых сообщений (СПФС), насчитывала более 400 банков-участников, в том числе два десятка из стран бывшего СССР, и по состоянию на конец 2020 года обрабатывала пятую часть всех внутренних финансовых коммуникаций.