Сколько нужно денег для старта в инвестициях в недвижимость полное руководство
Инвестиции в недвижимость могут показаться сложными и требующими значительных финансовых вложений. Но правда в том, что есть стратегии, доступные даже для начинающих инвесторов с ограниченным бюджетом. В этой статье мы подробно разберём, сколько нужно денег для старта, какие варианты доступны с разными суммами, и как рассчитать доходность от аренды.
Кстати, если вы хотите начать инвестировать от 100 руб, то начните прямо сейчас с надежным брокером в ЗПИФ фонда недвижимости!
Минимальные суммы вложений: Обзор возможных стратегий
Вложение в недвижимость не обязательно требует наличия миллионов рублей на счете. Начать можно даже с небольших сумм, если грамотно подойти к выбору объекта и стратегии.
Покупка студий или малогабаритного жилья: Самый доступный вариант для инвесторов с небольшим бюджетом – это покупка студий. Например, в крупных российских городах, таких как Новосибирск или Казань, цена студии начинается от 2–3 миллионов рублей. В небольших городах можно найти варианты ещё дешевле – от 1,5 миллиона рублей. Плюс студий в том, что спрос на аренду такого жилья обычно высокий, особенно среди студентов и молодых специалистов.
Коммерческая недвижимость: Инвестиции в коммерческую недвижимость, такую как офисы или небольшие магазины, требуют больших сумм. Например, в Москве минимальная стоимость коммерческого помещения начинается от 10–15 миллионов рублей. Однако доходность в этом сегменте зачастую выше, чем в жилом. Аренда коммерческой недвижимости может приносить до 8-10% годовых против 4-6% в жилом сегменте.
Малоизвестный факт: В некоторых регионах России можно приобрести землю под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) за 500–700 тысяч рублей. Если провести коммуникации и построить небольшой дом, можно значительно повысить стоимость объекта, сдавая его в аренду или перепродавая с прибылью.
Как начать с небольшой суммы?
Многие начинающие инвесторы откладывают свои планы на покупку недвижимости, считая, что для этого нужны огромные суммы. Однако на практике есть несколько способов снизить первоначальные затраты.
- Использование ипотеки: Ипотека – отличный способ начать инвестировать в недвижимость с минимальными вложениями. Например, если у вас есть 10-20% от стоимости жилья, вы можете получить ипотечный кредит на оставшуюся сумму. В 2024 году средняя процентная ставка по ипотеке в России составляет около 9-10%. Это означает, что при покупке квартиры стоимостью 5 миллионов рублей с первоначальным взносом в 1 миллион, ежемесячный платёж составит около 40-45 тысяч рублей.
- Рассрочка от застройщиков: Некоторые строительные компании предлагают рассрочку на покупку жилья. Обычно такие предложения действуют на этапе строительства, что позволяет инвесторам приобрести квартиру по более низкой цене и с минимальными вложениями. Однако важно учитывать, что на этапе сдачи дома цена может вырасти на 20-30%.
- Инвестиции через REITs: Если вы хотите начать с минимальных сумм (даже от 10-50 тысяч рублей), можно рассмотреть покупку акций инвестиционных фондов недвижимости (REITs). Это позволяет получить доход от недвижимости, не покупая её напрямую.
Малоизвестный факт: В некоторых странах существуют программы государственной поддержки, которые позволяют купить недвижимость с минимальными вложениями. Например, в России действует программа льготной ипотеки для семей с детьми, где ставки начинаются от 6% годовых.
Примеры расчета доходности
Рассмотрим наглядные примеры расчета доходности от аренды, чтобы понять, насколько выгодными могут быть вложения в недвижимость.
Пример 1: Покупка студии в Новосибирске
Цена студии: 2,5 миллиона рублей
Первоначальный взнос: 20% (500 тысяч рублей)
Ежемесячный платёж по ипотеке: 20–25 тысяч рублей
Средняя арендная ставка: 25–30 тысяч рублей
Расчёт доходности: При сдаче студии в аренду можно покрывать ипотечные выплаты и получать небольшой доход. После погашения ипотеки доходность может составить 6-7% годовых.
Пример 2: Коммерческое помещение в Москве
Цена помещения: 15 миллионов рублей
Средняя арендная ставка: 150–200 тысяч рублей в месяц
Расчёт доходности: Доходность от аренды составляет около 8-10% годовых, что значительно выше, чем по жилой недвижимости. Однако такие вложения требуют большего капитала и более тщательного анализа рынка.
Малоизвестный факт: В небольших городах России аренда может приносить доходность выше 10% годовых из-за низкой стоимости недвижимости и сравнительно высокой арендной платы. Это делает региональные инвестиции потенциально более выгодными, хотя и более рискованными.
Заключение
Вложение в недвижимость – это не обязательно дорого и сложно. Существуют стратегии, которые позволяют начать с небольшими суммами и минимизировать риски. Использование ипотеки и рассрочки, грамотный выбор объектов и понимание доходности помогут вам извлечь максимальную выгоду из инвестиций.
Планируйте свои вложения с умом и не забывайте о важности расчёта доходности и анализа рынка. Благодаря этим знаниям даже начинающий инвестор сможет уверенно войти в рынок недвижимости и приумножить свой капитал.